INTRODUCCIÓN. ¿CUÁNTOS ”VIEJOS” HAY EN EL MUNDO?
La población mundial está envejeciendo rápidamente, el número de personas mayores de 60 años pasará a mil millones durante la próxima década. Actualmente, las personas mayores de 60 años representan casi el 13% de la población mundial. Se espera que el 2030 el porcentaje alcance 17%.
Cada segundo dos personas cumplen 60 años. Anualmente casi 58 millones de personas llegan a los 60 años. 1 de cada 9 personas tiene al menos 60 años de edad, y las proyecciones indican que en el año 2050 habrá más personas de más de 60 años que niños de menos de 15 años
En España, según el INE, la edad media de la población inscrita en el padrón es de 43,6 años y la población mayor de 65 años es el 19,4%
Envejecer a menudo se asocia con el aumento de los desafíos para obtener un ingreso adecuado que permita mantener un nivel de vida aceptable. Sin embargo, el gasto, especialmente en la atención médica, a menudo aumenta. Según estimaciones de la OIT, más del 40% de los hombres mayores de 65 años y alrededor del 15% de las mujeres mayores en los países de ingresos bajos y medianos aún participan en la fuerza laboral de su país.
La disminución de la salud y el aumento de las tasas de discapacidad son las principales razones por las que las personas mayores reducen sus niveles de trabajo. En todo el mundo, las tasas de prevalencia de discapacidades aumentan con la edad. Mientras que el 9% de los jóvenes de 18 a 48 años, y el 21% de los jóvenes de 50 a 59 años, experimentan algún tipo de discapacidad, la prevalencia de discapacidad para los mayores de 60 años se sitúa en entre el 38% y el 46%. También debe tenerse en cuenta que la prevalencia de la discapacidad entre las personas mayores de 60 años es mayor en los países de ingresos más bajos (43%), en comparación con los países de ingresos más altos (29%). Las responsabilidades familiares también son una razón importante para no participar en el trabajo remunerado, particularmente para las mujeres mayores. Un estudio de 2018 sobre el empleo económico de las mujeres mayores en 30 países de todo el mundo encontró que las mujeres mayores en todos los niveles de ingresos dedicaban más de cuatro horas diarias, en promedio, al trabajo y la atención no remunerados.
Con pocas oportunidades de trabajar y disponibilidad limitada de pensiones, una gran proporción de las personas mayores dependen de sus familias para recibir apoyo financiero y material. Sin embargo, la adecuación de este apoyo es a menudo limitada. Los altos niveles de pobreza y vulnerabilidad económica a los que se enfrenta la población en su conjunto implican que muchas familias tienen recursos limitados para compartir.
Al evidenciar las reducidas oportunidades que tienen las personas mayores para obtener ingresos adecuados, la vejez es ampliamente reconocida como una de las etapas o circunstancias cruciales en el curso de la vida de una persona que requieren apoyo financiero a través de los sistemas de protección social
LOS SISTEMAS DE PENSIONES DE VEJEZ
Los sistemas de pensiones son el principal instrumento de protección social para proteger a las personas contra los riesgos socioeconómicos y las vulnerabilidades que pueden asociarse con la vejez.
Sus objetivos de los sistemas de pensiones son:
- Eliminar la pobreza en la vejez y garantizar al menos la seguridad de la renta básica para las personas mayores;
- Redistribuir los ingresos entre ricos y pobres, así como entre las generaciones actuales y las mayores, para reducir las desigualdades en la vejez;
- Proporcionar un seguro a las personas para que estén protegidas antes el riesgo de vivir más allá de sus ahorros, garantizando un flujo confiable de ingresos para el resto de sus vidas;
- Consumo suavizado manteniendo un ingreso en la jubilación comparable a los ingresos de prejubilaciones.
Estos objetivos fundamentales no se alcanzan con un único régimen de pensiones. Más bien, los sistemas de pensiones generalmente consisten en diferentes componentes o pilares que se enfocan en grados variables en uno o más de estos objetivos. Los responsables de la formulación de políticas se basan en dos instrumentos principales para desarrollar sistemas integrales de pensiones: pensiones sociales financiadas con impuestos y pensiones contributivas.
- Las pensiones sociales financiadas con impuestos, también conocidas como pensiones de «asistencia social» o «no contributivas», son transferencias de efectivo regulares que se proporcionan a las personas mayores independientemente de sus antecedentes laborales o contribuciones a los planes de pensiones. El objetivo principal de las pensiones sociales es eliminar la pobreza en la vejez y garantizar al menos la seguridad de los ingresos básicos para todas las personas mayores.
Las pensiones sociales pueden proporcionarse universalmente a todas las personas de cierta edad o estar dirigidas a segmentos de personas mayores, como las que viven en la pobreza. Para las pensiones sociales universales, la edad y la ciudadanía o residencia son los únicos criterios de acceso, mientras que las pensiones sociales específicas incluyen requisitos adicionales relacionados con las características individuales o del hogar.
- Las pensiones contributivas son transferencias regulares de efectivo financiadas por las contribuciones de los trabajadores y los empleadores durante un período de tiempo definido, y vinculadas al salario y al historial laboral de una persona. Las pensiones contributivas tienen como objetivo principal garantizar que las personas mantengan un ingreso en la jubilación comparable a sus ingresos durante los años de trabajo.
Los regímenes contributivos pueden ser públicos (a menudo llamados seguros sociales) o privados. El seguro social normalmente incluye un cierto grado de redistribución dentro de los esquemas, donde los trabajadores más ricos subsidian a aquellos con ingresos durante su vida más bajos y vidas laborales interrumpidas; los esquemas privados, por otro lado, vinculan estrechamente los beneficios de la pensión con las contribuciones sin redistribución, actuando más como una cuenta de ahorro privada para individuos, lo que lleva a niveles de pensión más bajos para aquellos con menores ingresos durante su vida y vidas laborales interrumpidas.
Un sistema de pensiones necesita combinar esquemas contributivos con elementos financiados por impuestos para lograr los objetivos de reducción de la pobreza, seguros, redistribución y suavizado del consumo. En el cuadro que figura a continuación se describe el modelo de la OIT de un sistema de pensiones integral y bien desarrollado.
Una gran proporción de los sistemas nacionales de pensiones solo tienen esquemas contributivos. El problema principal con tales sistemas es que a menudo tienen grandes brechas de cobertura, ya que los esquemas contributivos rara vez tienen cobertura universal o casi universal. En los países ricos o pobres hay un número significativo de personas que trabajan en el sector informal o tienen carreras intermitentes y, por lo tanto, en la mayoría de los casos no pueden acceder a los sistemas contributivos. Las mujeres, que tienden a tener ingresos más bajos y tasas de empleo formales debido a la discriminación, las normas de género y las responsabilidades de cuidado, están particularmente en desventaja.
La cobertura de los sistemas contributivos es particularmente baja en los países de ingresos bajos y medios, dados los altos niveles de pobreza crónica y transitoria, y los grandes mercados laborales informales. Además, la estructura cambiante de los mercados laborales podría limitar aún más el alcance de los sistemas basados en la situación laboral para aumentar efectivamente la cobertura.
LAS PENSIONES “SOCIALES”
Las pensiones sociales son transferencias en efectivo financiadas con impuestos que se pagan regularmente a las personas mayores, independientemente de su historial laboral o de sus cotizaciones a la seguridad social. Las pensiones sociales a menudo constituyen el pilar cero o el suelo de los sistemas de pensiones y proporcionan niveles mínimos de seguridad de ingresos en la vejez.
Las pensiones sociales se han convertido en una política cada vez más popular en los países de ingresos bajos y medianos en las últimas tres décadas. Las primeras pensiones sociales se introdujeron en países como Australia, Dinamarca, Nueva Zelanda, Suecia y el Reino Unido a finales del año 1800 y principios de 1900. A mediados de la década de 1980, sólo alrededor de 33 países tenían pensiones sociales. Sin embargo, durante los últimos treinta años se ha producido un rápido aumento de los países que introducen y amplían las pensiones sociales. Hoy en día se estima que 109 países tienen pensiones sociales y la mayoría de ellos son países de ingresos bajos y medianos.
COBERTURA DE LAS PENSIONES SOCIALES EN 1997 Y 2019
Una pensión social podría verse como una forma de aumentar rápidamente la cobertura del sistema de pensiones, proporcionando una base para los esfuerzos a largo plazo para fortalecer el sistema contributivo
En términos de diseño, la pensión social se puede ofrecer a todos (universal), excluir solo a aquellos que reciben otras pensiones o dirigidos a los pobres (con medios probados).
Las pensiones sociales universales tienen ventajas particulares en su simplicidad administrativa, su popularidad política y su capacidad para alcanzar de forma efectiva a las personas mayores marginadas.
Sus simples criterios de acceso también significan que son relativamente sencillos y más baratos de implementar a escala nacional, incluso en entornos de bajos ingresos con capacidades administrativas limitadas. Al proporcionar un derecho del que todos los ciudadanos se beneficiarán algún día, las pensiones universales tienden a ser políticamente populares, lo que respalda la voluntad de la población de verlas financiadas a través de los ingresos fiscales generales.
Se espera que las pensiones sociales ayuden a las personas mayores a satisfacer sus necesidades básicas, particularmente en el caso de los gastos que benefician principalmente a la persona mayor como individuo, en lugar de a la familia en su conjunto. Por ejemplo, las pensiones sociales pueden ser particularmente importantes para ayudar a las personas mayores a cubrir los gastos de salud, dados los altos niveles de enfermedad y discapacidad que experimentan las personas mayores, y teniendo en cuenta los altos niveles de gastos de salud por cuenta propia en la mayoría de los países.
La capacidad de los beneficiarios de una pensión para cubrir sus necesidades básicas puede reducir la cantidad de apoyo material que les proporcionan los miembros de la familia. Los ingresos por pensiones también pueden permitir que las personas mayores brinden mayor apoyo material y financiero a otros, tanto dentro de sus hogares como más allá
Hay dos mecanismos principales por los cuales las pensiones pueden afectar a los hogares de los beneficiarios de pensiones
- La capacidad del beneficiario de una pensión para cubrir sus necesidades básicas puede permitir que la familia transfiera algunos fondos del hogar a otras necesidades.
- Las personas mayores pueden compartir parte de su pensión. En lugar de depender exclusivamente de otros, una pensión permite a una persona mayor contribuir al ingreso familiar.
El coste de una pensión universal está influenciado por dos factores clave: el tamaño de la población objetivo y el nivel de beneficios.
- El tamaño de la población elegible para una pensión universal está determinado únicamente por la edad de acceso. Existe un fuerte argumento para que los países de bajos ingresos adopten una edad relativamente baja de acceso para la pensión universal dada la baja esperanza de vida. Sin embargo, muchos países de bajos y medianos ingresos han optado por establecer edades más altas de acceso como un punto de partida pragmático para sus pensiones sociales y reducir gradualmente la edad de elegibilidad con el tiempo.
- Los niveles de beneficio para una pensión universal se establecerían idealmente en la pobreza, sin embargo, puede llevar algún tiempo alcanzar esta ambición. Un nivel de beneficio entre el 10 y el 20 por ciento del ingreso promedio estaría en línea con la mayoría de los países de ingresos bajos y medianos.
Si bien un beneficio con menor edad de elegibilidad y un nivel de beneficio adecuado sería óptimo, identificar qué escenarios son factibles a corto, mediano y largo plazo significa tener en cuenta el potencial para crear «espacio fiscal». Los países tienen una serie de opciones de bajo coste para expandir gradualmente una pensión universal.
Fuente: Help Age International
