Se le ha dado muy poco eco a una de las medidas que se recogen en este primer Bloque de la “Reforma Escrivá”: los incentivos por retirarse más tarde de la edad legal ordinaria pues el debate ha girado en torno a las penalizaciones y no a las gratificaciones. En realidad, estos incentivos por la demora de la jubilación ya existen desde hace varias décadas y lo que se ha hecho ahora es modificarlos para hacerlos más atractivos e inducir así a un cambio en el comportamiento de los que piensan jubilarse de forma demorada.
En la actualidad, la jubilación demorada tiene diferentes incentivos en función de los años de carrera profesional que se añaden a la pensión, incluso pudiendo superar así el tope de la pensión máxima: para trabajadores con menos de 25 años cotizados, cada año de prolongación de la carrera supone un 2% más de base reguladora para el cálculo de la prestación, para trabajadores de entre 25 y 37 años trabajados, el porcentaje aumenta al 2,75% extra de base reguladora por año, y este complemento se eleva al 4% por cada año que se retrase la jubilación para los trabajadores con más de 37 años cotizados. En cambio, cuando entre en vigor la nueva ley el incentivo será siempre el 4% extra por año para todos los jubilados, independientemente de los años cotizados.
La medida contiene una astucia malvada pues el ser humano prefiere sumas de dinero inmediatas frente a mayores sumas de dinero a percibir en un futuro. Por algo el refranero español dice ‘más vale pájaro en mano que ciento volando’.
La gran novedad que trae el nuevo esquema de incentivos es que ofrece la posibilidad a los nuevos jubilados de cobrar un cheque de hasta 12.060 € en el momento del retiro por cada año de retraso, en vez de un porcentaje adicional del 4% sobre su pensión. E incluso les da la opción de combinar ambas fórmulas
La cantidad a tanto alzada, sin embargo, sí es diferente en base a la carrera de cotización. Así, para quienes hayan cotizado menos de 44,5 años, recibirán un cheque de entre 4.786 y 10.963 €, dependiendo de la pensión que genere. Para quienes superen los 44,5 años, el ingreso se eleva a una horquilla entre los 5.264 € y los 12.060 €. La cantidad se duplica si se retiran dos años más tarde, o se triplica si lo retrasan tres años.
Esta opción de cobro en un pago único no parece, en principio, aconsejable de forma general ya que la cuantía percibida a tanto alzado resulta bastante inferior (entre un 10 y un 65% más bajas, según los casos) que la que se percibiría en forma de complemento vitalicio de pensión, estimando una esperanza de vida media de 20 años que es el periodo en el que se recibiría el incremento porcentual de la pensión., aunque evidentemente depende de los años cotizados, de la pensión concreta que se cobre y de los años concretos que se viva (dato que es una total incógnita en cualquiera de los casos)
Pero, aunque suene muy goloso recibir de golpe 36.000 € si uno se jubila a los 68 años en lugar de a los 65, la pérdida para el beneficiario a lo largo de su vida es significativa. Por ejemplo, para una pensión media de 20.000 €/año, el cheque que le correspondería por jubilarse a los 66 años en lugar de a los 65 sería de 7.482 €, mientras que si se decantaran por el 4% adicional a su pensión ingresaría más del doble: 16.759 €, tomando una esperanza de vida una vez jubilado de 20 años.
Incluso sería mayor la pérdida que sufrirían los jubilados con pensiones más elevadas si eligieran el cheque en lugar del incentivo del 4%. A un trabajador que alargara un año su retiro y tuviera una prestación de 2.500 €/mes le ingresarían de golpe 10.503 € en el momento en el que se jubilara, pero si escoge el 4%, esta cantidad ascendería a 29.329 €, es decir, se triplicaría “el incentivo del cheque” por demora de la jubilación.
