Sólo dos de los grandes planes de pensiones ganan en el último año

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Los 18 planes de pensiones que cuentan con más de 100.00 partícipes, todos ellos comercializados por la gran banca, agrupan a casi tres millones de ahorradores, cerca de un 40% del total. Estos grandes planes tienen una vocación en su gran mayoría conservadora, con seis planes de renta fija (a corto y largo plazo) y nueve de renta fija mixta. De ahí que la gran mayoría acumule pérdidas en los últimos doce meses, que llegan hasta el 1,99% del CaixaBank Ambición Corto Plazo.

Solo dos planes con más de 100.000 partícipes, ambos de la categoría de renta variable mixta, logran saldar los últimos doce meses con ganancias. Son el CaixaBank Destino 2022 y el BBVA Plan Multiactivo Moderado.

El CaixaBank Destino 2022 es un plan de gestión activa dirigido a ahorradores cuyo horizonte temporal de jubilación es el año 2022. Cuenta 109.000 partícipes y ha rentado un 3,85% en los últimos 12 meses. En los últimos tres años acumula una rentabilidad media anual del 1,31%. Tiene una comisión de gestión del 1,50% y de depósito del 0,17%. Su patrimonio se acerca a los 2.500 millones de euros.

La renta variable representa el 40,6% de la cartera, del que el 15,4% corresponde a Bolsa estadounidense y el 14,6%, europea. La renta fija supone el 50% (algo más del 20% está en liquidez). Las inversiones las realiza principalmente a través de instituciones de inversión colectiva, como son otros fondos de pensiones de CaixaBank con distinto perfil de riesgo (el Plan Abierto Pens39 y el Plan Abierto Pens55), que suponen el 30%. También tiene posiciones destacadas en el fondo Vanguard Euro Government Bond (10,16%), un producto de deuda pública en euros, y en el SSGA State Street Euro Corporate (8,29%), que invierte en renta fija privada.

El BBVA Plan Multiactivo Moderado, dirigido preferiblemente a ahorradores que aún tienen lejana la fecha de jubilación, invierte entre el 20% y el 60% de su patrimonio en renta variable, ya sea directa o indirectamente a través de instituciones de inversión colectiva. El plan agrupa a 107.000 partícipes y un patrimonio de 1.600 millones. Durante el último año ha logrado una rentabilidad del 1,40%. Por gestión aplica una comisión del 1,5% y por depósito, del 0,10%.

El plan es de gestión activa y en la actualidad tiene un 48% de su patrimonio en Bolsa, la mitad en Estados Unidos, principalmente a través de fondos cotizados referenciados al índice S&P 500, como el Lyxor S&P 500 (5,61% de la cartera), Vanguard S&P 500 ETF (4,16%) y el iShares Core S&P 500, de BlackRock (3,33%). También destacan en su cartera el fondo de renta fija a corto BlackRock Euro Short Duration Bond (4,26%) y el Deutsche Floating Rate Notes (4,26%), un fondo de Deutsche Bank que invierte en notas a tipo de interés flotante.

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